Patrimoine & placements

Le contrat ou bon de capitalisation est un produit d’épargne. Il permet d’investir sur divers supports. C’est un contrat d’épargne à durée déterminée. Un contrat de capitalisation assure au souscripteur le versement d’une rente ou d’un capital, au terme du contrat.

A la suite d’une succession ou d’une donation, les héritiers ou donataires peuvent être titulaires d’un compte-titres, d’un portefeuille démembré. Par suite d’un décès, le conjoint survivant peut recueillir l’usufruit et les enfants la nue-propriété. La propriété de tous les biens est alors démembrée.

Si une carrière professionnelle comporte des périodes pour lesquelles, la personne n’avez pas assez cotisé au régime général de la Sécurité sociale, elle peut dans certains cas, racheter des périodes pour sa retraite. Il est possible de procéder à un VPLR (Versement Pour La Retraite), soit un rachat de trimestres, au titre des années d’études supérieures et des années civiles incomplètes.

Possibilité d’être locataire de sa propre SCI Il est possible d’être locataire d’un bien qui appartient à la SCI, dont la personne est associée. Se louer à soi-même est possible. Cette location peut être en tant que résidence principale à titre gracieux ou onéreux.

Depuis le 1er janvier 2024, il existe une nouvelle aide « MaPrimeAdapt’ » pour financer les travaux d’adaptation des logements. Cette aide, sous conditions, permet d’effectuer des travaux d’adaptation de son logement, pour les personnes en situation de handicap ou en perte d’autonomie, et ainsi pouvoir rester vivre chez elles.

La tontine, encore appelée pacte tontinier ou clause d’accroissement, fut créée par Lorenzo Tonti en 1653. Définition La convention prévoit que ce bien reviendra en totalité et en pleine propriété au dernier des survivants.

Chaque indivisaire a des obligations fiscales, pendant l’indivision : IR (Impôt sur le Revenu), IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière), et taxe foncière.

La loi Monuments historiques est un régime de défiscalisation immobilière. Cette loi vise à favoriser l'entretien et la restauration de biens immobiliers classés Monuments Historiques ou inscrits à l'Inventaire Supplémentaire des Monuments Historiques.

L'achat de la nue-propriété est une solution d’investissement permettant d’acquérir un bien immobilier avec une décote, correspondant à la période d’occupation. Pour rappel, la pleine propriété : La pleine propriété est composée de l'usufruit et de la nue-propriété.

Les fonds obligataires n’offrent pas de garantie de rendement ni de performance. En ce sens, ils présentent un risque de perte en capital. Il ne s’agit pas de fonds à formule ou de fonds garantis. Les fonds sont à échéance sans autre garantie ou promesse. Ils permettent d'obtenir un rendement « attractif » pour la période correspondante à la durée du fonds. Ils sont aussi nommés « fonds datés »

La courbe des taux est la courbe qui reflète les rendements des obligations d’Etat de plusieurs maturités, c’est-à- dire de durées différentes. Cette courbe de rendement représente graphiquement l’écart entre les taux d’intérêts des obligations d’État à court et à long terme.

Une SCI est un contrat de société par lequel plusieurs personnes sous le vocable d’associés, décident de mettre en commun un ou plusieurs biens immobiliers. La SCI peut détenir un capital fixe (pour la majorité), ou un capital variable.

En matière de placements, la volatilité est un indicateur de risque. Lorsqu'une action voit sa valeur fluctuer. L’amplitude des variations, à la hausse comme à la baisse est mesurée par la volatilité.

Le Bail à nourriture Avec l'allongement de l'espérance de vie, les enjeux du vieillissement de la population incitent à trouver des solutions alternatives, en soutien aux personnes âgées désireuses de vivre le plus longtemps possible chez elles. Le bail à nourriture peut trouver sa place dans ce contexte, pour une personne âgée désireuse de se protéger pour ses vieux jours.

Choisir les bons produits financiers Plusieurs produits d’épargne permettent de mettre de l’argent de côté pour les enfants et petits-enfants. L’épargne est un moyen d’aider vos enfants : Financement des études, permis de conduire, apport pour un projet. C’est commencer à constituer une épargne pour l’enfant, dont il pourra profiter à partir de ses18 ans.