Patrimoine & placements

L’assurance-vie et l’immobilier font partie des placements préférés des épargnants. Pouvoir associer les deux thèmes dans un même produit, est possible, d’où l’idée d’intégrer, des supports immobiliers au sein des contrats d’assurance-vie.

Lorsque le contexte est peu propice à la sérénité quant à l’avenir des placements financiers et d’épargne, il est légitime de s’intéresser aux sécurités mises en place, en cas de risques d’insolvabilité de l’assurance-vie.

En contrat d’assurance-vie, on parle de gestion pilotée, ou déléguée, ou encore de gestion sous mandat. Différents types de mandats de gestion existent : - La gestion libre, la gestion conseillée, ou encore la gestion sous mandat : vous déléguez la gestion en totalité à des gestionnaires qui prennent les décisions pour vous.

Depuis le 1er janvier 2019, une nouvelle catégorie de placements est reconnue : les actifs numériques. Plus-values lors de la vente Concernant les cryptomonnaies (dont les Bitcoins) : les plus-values réalisées sont à déclarer.

Les instruments financiers sont des titres ou contrats, qui peuvent pour certains se négocier sur les marchés réglementés ; Pour d’autres, ils sont utilisés pour anticiper une rentabilité ou un risque financier ou monétaire. A titre d’exemple, une action d’une société cotée en bourse, est un instrument financier.

La finance durable permet de donner du sens aux placements, tout en recherchant la performance financière. Elle se décline en deux types d'investissements : l'ISR (Investissement Socialement Responsable) et l'épargne solidaire.

Pouvoir se constituer un capital pour le moment de la retraite, est un sujet qui se pose à plusieurs moments de l’existence. Combien faut-il épargner durant sa vie, pour atteindre un capital de X euros ?

Le PER (Plan d’Epargne Retraite), est une enveloppe, pour se constituer un complément de revenus à la retraite. Il succède aux produits retraite : PERCO (Plan d’épargne Retraite Collectif), PERP (Plan d'Épargne Retraite Populaire), MADELIN, PERE (Plans d'Épargne Retraite Entreprise).

Une SCI est un contrat de société par lequel plusieurs personnes sous le vocable d’associés, décident de mettre en commun un ou plusieurs biens immobiliers. La SCI peut détenir un capital fixe (pour la majorité), ou un capital variable.

Investir dans des produits financiers entraîne des frais. Ceux-ci ont un impact plus ou moins élevé sur le rendement final. Les frais et commissions couvrent les coûts d’exploitation, les coûts de commercialisation et de distribution.

Chaque établissement bancaire est libre de déterminer ses tarifs, et a sa propre politique tarifaire. Les frais correspondent aux services rendus. Le client paye pour la réalisation d’une opération, ou la fourniture d’un produit. Cela peut encore être la mise à disposition d’un service.

L’ETF (ou « tracker ») est un placement cherchant à suivre l'évolution d'un indice boursier. Un ETF (acronyme de Exchange Traded Fund) est aussi appelé tracker. C’est un fonds d’investissement indiciel qui cherche à suivre le plus fidèlement possible l’évolution d’un indice boursier sous-jacent. Il en réplique sa performance à la hausse comme à la baisse.

Plusieurs termes désignent l’achat en multipropriété, ou la jouissance à temps partagé ou encore le timeshare. L’immobilier en jouissance à temps partagé, ou timeshare, consiste à bénéficier d’un droit de jouissance d’un bien immobilier, sur une période donnée.

Pourquoi investir dans une place de parking ou garage, box, stationnement ? Un parking est un espace dédié pour garer des véhicules, et il est aménagé dans ce sens. Il est possible d’acheter un emplacement indépendamment du logement.

Une vente à soi-même est aussi appelée aussi OBO (Owner Buy Out). Elle consiste à créer une société qui va racheter le bien en le finançant par un crédit. Cela permet au propriétaire d'un bien immobilier d'obtenir des liquidités, avec la vente de ce bien à une société qu'il a lui-même constituée.