Patrimoine & placements

Quelle est la durée de conservation des documents bancaires ? Sous quelle forme faut-il les conserver ? Pourquoi les conserver si longtemps ? Les questions sont nombreuses sur la conservation des papiers de banque.

Des nouvelles règles seront mises en place, pour souscrire en ligne ou par téléphone à des offres de services financiers. La publication d’une ordonnance au Journal officiel impose de nouvelles obligations aux entreprises qui commercialisent, des assurances, des crédits, des solutions de paiement à distance...

La gestion thématique est une forme d’investissement, qui s’intéresse à des thèmes spécifiques. Elle consiste à sélectionner des actions en fonction de thèmes, qui reflètent des tendances sociétales ou sectorielles.

Le fonds Evergreen désigne une catégorie de fonds d’investissement. Un fonds fermé classique peut avoir une date de fin ou de liquidation. Ce n’est pas le cas pour les fonds Evergreen qui continuent indéfiniment. Ils sont sans limite de durée.

Un nouveau placement financier dédié aux jeunes de moins de 21 ans existe : le PEAC (Plan d’épargne Avenir Climat). Il est commercialisé à partir du 1er juillet 2024.

Investir dans des parts de fonds de placement peut se faire sous deux formes, concernant les revenus : sous la forme de fonds de distribution ou de fonds de capitalisation. Les OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) permettent à un particulier d’investir sur des supports comprenant différents instruments financiers (actions, obligations, etc.).

Ces produits structurés offrent un rendement qui est calculé en fonction d’un actif de référence (le sous-jacent). Ils intègrent une protection ou garantie en capital. Définition Un produit structuré est un produit conçu et construit par un établissement bancaire ou financier dit « structureur ».

Investir en Private equity ou Capital-Investissement, selon la traduction, c’est acquérir des actions d’une société qui n’est pas cotée sur les marchés financiers.

La finance durable permet de donner du sens aux placements, tout en recherchant la performance financière. Elle se décline en deux types d'investissements : l'ISR (Investissement Socialement Responsable) et l'épargne solidaire.

L’ETF (ou « tracker ») est un placement cherchant à suivre l'évolution d'un indice boursier. Un ETF (acronyme de Exchange Traded Fund) est aussi appelé tracker. C’est un fonds d’investissement indiciel qui cherche à suivre le plus fidèlement possible l’évolution d’un indice boursier sous-jacent. Il en réplique sa performance à la hausse comme à la baisse.

Une obligation est une créance qui est émise par une société ou un Etat. Les obligations convertibles présentent certaines caractéristiques identiques aux obligations « classiques », à savoir une durée et un taux pour les coupons.

Définition Un certificat est un produit financier dérivé. C’est une valeur mobilière. Il se rapporte à un actif spécifique, appelé « sous-jacent » qui servira de référence pour la variation de cours du certificat.

Une obligation est la part d’un emprunt émise par une entreprise, l’État, ou une collectivité locale. Le cours de l’obligation correspond au prix auquel elle s’échange sur le marché secondaire

Les instruments financiers sont des titres ou contrats, qui peuvent pour certains se négocier sur les marchés réglementés ; Pour d’autres, ils sont utilisés pour anticiper une rentabilité ou un risque financier ou monétaire. A titre d’exemple, une action d’une société cotée en bourse, est un instrument financier.

Les fonds obligataires n’offrent pas de garantie de rendement ni de performance. En ce sens, ils présentent un risque de perte en capital. Il ne s’agit pas de fonds à formule ou de fonds garantis. Les fonds sont à échéance sans autre garantie ou promesse. Ils permettent d'obtenir un rendement « attractif » pour la période correspondante à la durée du fonds. Ils sont aussi nommés « fonds datés »