Placements : Découverte des différentes opportunités d'investissement

Choisir les bons produits financiers Plusieurs produits d’épargne permettent de mettre de l’argent de côté pour les enfants et petits-enfants. L’épargne est un moyen d’aider vos enfants : Financement des études, permis de conduire, apport pour un projet. C’est commencer à constituer une épargne pour l’enfant, dont il pourra profiter à partir de ses18 ans.

• Choisir les bons produits financiers
• Qui peut ouvrir un produit d'épargne à un enfant ?
• Produits d'épargne pouvant être ouverts dès la naissance d'un enfant

En matière de placements, la volatilité est un indicateur de risque. Lorsqu'une action voit sa valeur fluctuer. L’amplitude des variations, à la hausse comme à la baisse est mesurée par la volatilité.

• La volatilité
• Le coefficient « bêta ».
• Une connaissance pour l’investisseur
• Exemple de chiffrage
• Deux types de Volatilité
• L'offre et la demande
• L’indicateur SRRI
• La prime de risque

Une carte à débit immédiat ou à débit différé reste pour autant une carte bancaire. En tant que telle, elle permet de régler des achats ou de retirer des espèces dans un distributeur.

• Carte bancaire à débit immédiat ou différé
• Carte de paiement à débit immédiat (DI)
• Carte de paiement à débit différé (DD)
• Date de prélèvements sur le compte
• Carte de paiement à autorisation systématique (CPAS) 
• Caractéristiques

Souscrire des obligations revient à consentir un prêt à un taux de rémunération, sur une durée connue dès la souscription (10 ans par exemple). Les obligations représentent une partie d’un emprunt. Elles sont émises par un Etat, une collectivité locale ou une entreprise.

• Une obligation
• Pour investir
• Prix des obligations et taux d’intérêt
• Exemple
• Hypothèse
• Points de vigilance
• Risque de taux
• Risque de crédit

Une obligation est la part d’un emprunt émise par une entreprise, l’État, ou une collectivité locale. Le cours de l’obligation correspond au prix auquel elle s’échange sur le marché secondaire

• Une obligation
• Le prix d'une obligation prend en compte :
• La maturité 
• Le coupon
• Au pied du coupon 
• Le coupon couru 
• Exemple

La courbe des taux est la courbe qui reflète les rendements des obligations d’Etat de plusieurs maturités, c’est-à- dire de durées différentes. Cette courbe de rendement représente graphiquement l’écart entre les taux d’intérêts des obligations d’État à court et à long terme.

• Définition
• Courbe des rendements
• Traditionnellement
• La courbe de rendement normale :
• La courbe de rendement inversée :
• Une anticipation
• A cela s’ajoute l’aversion au risque
• Le rendement contribue à la rémunération du risque. 

En matière de fonds de placements il y a deux grands types de gestion, la gestion active et la gestion passive. La gestion passive est aussi appelée gestion indicielle.

• La gestion passive en finance
• Retour sur la gestion active
• La gestion passive
• Caractéristiques
• Les techniques
• Une façon de faire

Les fonds obligataires n’offrent pas de garantie de rendement ni de performance. En ce sens, ils présentent un risque de perte en capital. Il ne s’agit pas de fonds à formule ou de fonds garantis. Les fonds sont à échéance sans autre garantie ou promesse. Ils permettent d'obtenir un rendement « attractif » pour la période correspondante à la durée du fonds. Ils sont aussi nommés « fonds datés »

• Différence avec un fonds classique
• Principe
• Fonds de portage
• La gestion
• Pour autant

Le fonds à formule est encore appelé fonds à promesse. C’est un produit d’investissement offrant une performance définie à l’avance, en contrepartie d’une immobilisation sur la durée, si l’on s’engage sur un temps défini qui correspond à la date d’échéance fixée.

• Le fonds à formule est encore appelé fonds à promesse.
• Un fonds à formule a deux caractéristiques :
• Fonctionnement
• Les caractèristiques
• Rendement annuel
• Exemple :
• Capital garanti ou non
• Une condition : aller à terme

Les Organismes de Placement Collectif Immobilier (OPCI) sont des fonds immobiliers. C’est une façon d’investir dans l’immobilier autrement. Leur création avait pour but de supplanter les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier).

• L’immobilier plus la liquidité
• Les avantages
• Composition
• Souscription et rachat
• La notion de risque
• Fiscalité
• Les frais

Etude comparative: PEA, assurance-vie, compte-titres : fiscalité, atout et avantages comparé. Sur le plan de la fiscalité, l’assurance-vie et le PEA sont des enveloppes, avec des avantages, à la sortie. Le compte-titres ne possède pas de spécificité fiscale particulière.

• L’assurance-vie
• Avantages
• Fiscalité
• Fonctionnement
• Le Plan d’épargne en actions (PEA) 
• Fiscalité
• Avant la loi Pacte (plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises) :
• Avec la loi Pacte, les retraits partiels :  
• Fonctionnement
• Le compte-titres ordinaire
• Fiscalité
• Fonctionnement
• Pour les trois enveloppes

A qui appartient l'argent placé sur les comptes de vos enfants mineurs ? Le livret A est un grand classique, avec la possibilité d’en détenir un dès son plus jeune âge. Bien sûr, il sera géré par les représentants légaux jusqu'à leur majorité de l’enfant.

• A qui appartient l'argent
• Précisons quelques notions 
• Le droit de jouissance 
• Les enfants
• L’administration légale

Un compte joint est un compte bancaire ouvert par 2 personnes (les cotitulaires) au minimum, dans le but de faciliter la gestion des dépenses communes.

• Pourquoi clôturer un compte joint 
• Avant une fermeture de compte joint
• Le principe
• Les deux titulaires sont d’accord 
• Qu’est-ce que la désolidarisation ?
• Un cotitulaire n'est pas d'accord
• Effet immédiat
• Etapes de la procédure
• Rappel
• Quelques points

Le premier est plus connu du grand public que le second Le Plan d'épargne en actions est une enveloppe de placements qui permet d'investir en supports actions françaises et européennes, (titres en direct ou paniers d’actions, SICAV et les Fonds Communs de Placement).

• Le PEA
• PEA bancaire
• PEA assurance
• Règles communes
• L’avance
• Les montants
• Fiscalité du PEA en cas de rachat
• Modification des plafonds
• La loi Pacte

Qu’est-ce qu’une rente viagère ? Rappel Une rente viagère est une somme d'argent versée, mensuellement ou trimestriellement, à un bénéficiaire, sa vie durant jusqu'à son décès (d’où le nom de viagère). La contrepartie, fait que le capital ne peut pas être ni récupéré, ni être transmis aux héritiers.

• Qu’est-ce qu’une rente viagère ?
• Rappel
• Définition d'une rente viagère à titre gratuit
• Définition d'une rente viagère à titre onéreux
• La fiscalité
• Exemple
• Cas d’exonération

La fiducie est introduite en droit français en 2007. La fiducie à la française est encore méconnue, on l’apparente souvent à la notion de trust anglo-saxon. C’est un outil de gestion patrimoniale qui permet de réaliser un certain nombre d'opérations. Sa complexité de mise en œuvre en comparaison avec d’autres solutions plus connues en fait un outil sous-utilisé.

• La fiducie
• Définition
• Mise en place et fonctionnement
• Les biens éligibles
• Les avantages
• Les parties prenantes
• Fin de la fiducie
• Fiscalité
• A la création de la fiducie
• En cours de fiducie
•  A la fin de la fiducie
• Exécution du contrat

C’est une organisation au service d’une ou plusieurs familles, offrant un conseil global et multi disciplinaire, au service exclusif de leurs intérêts patrimoniaux.

• Définition
• On trouve le family office sous deux formes
• Pourquoi recourir à leur service ?
• Pour qui ?
• Que fait concrètement un family office ?
• Sa mission
• En allant plus loin

Si votre banque fait faillite et n’est plus en mesure de rembourser les dépôts, est-ce que vous risquez de perdre tout votre argent ? Faisons un point sur le système de garantie des dépôts.

• En cas de défaillance
• Comptes bancaires 
• La garantie des dépôts
• Exemple :
• Exceptions
• Les dépôts garantis
• Généralités
• Livrets réglementés 
• Exemple :
• Comptes-titres et PEA
• La garantie des dépôts s'applique-t-elle à toutes les banques ?
• Assurance-vie

Une obligation est une créance qui est émise par une société ou un Etat. Les obligations convertibles présentent certaines caractéristiques identiques aux obligations « classiques », à savoir une durée et un taux pour les coupons.

• C’est une obligation
• Obligation convertible : définition
• Vie des obligations convertibles
• Prendre la décision de convertir
• A noter

Les crypto-monnaies sont connues en tant que telles, pour autant leur fonctionnement reste encore méconnu. Comme pur tout investissement, il faut du temps pour en appréhender la technologie, et se familiariser avec ce type d’actifs. La sécurité est un point particulier avec la protection des crypto-monnaies à l’aide d’une clé déconnectée d’internet.

• Les crypto-monnaies
• Une façon différente d’être positionné sur les crypto-monnaies 
• Tracker de crypto-monnaie
• Avantages
• Inconvénient
• Fonctionnement

Ces deux stratégies d’investissement regroupent des actions qui présentent des caractéristiques communes. Il s’agit de style de gestion de fonds. Les plus connues en matière de gestion sont les styles « growth et value ».

• Définition
• Growth
• Value
• A noter
• Un changement de style pour les valeurs

Investir en Private equity ou Capital-Investissement, selon la traduction, c’est acquérir des actions d’une société qui n’est pas cotée sur les marchés financiers.

• Définition
• Différentes formes
• Le capital risque (ou capital innovation)
• Le capital développement (growth capital ou capital croissance)
• Le capital retournement
• Le capital transmission
• Quelques types de fonds :
• La durée de placement et le risque
• Deux risques principaux :

Ces produits structurés offrent un rendement qui est calculé en fonction d’un actif de référence (le sous-jacent). Ils intègrent une protection ou garantie en capital. Définition Un produit structuré est un produit conçu et construit par un établissement bancaire ou financier dit « structureur ».

• Définition
• L’objectif des produits structurés 
• La technique
• Durée du produit
• Comprendre

Les OFS sont des organismes sans but lucratif dont l’activité est le logement et les équipements collectifs. Ils ont pour modèle les Community Land Trust anglo-saxons. L’OFS acquiert et gère du foncier qu’il destine à la réalisation de logements en accession à la propriété ou en location pour des ménages sous plafonds de ressources par exemple.

• OFS (Organismes Fonciers Solidaires)
• Le fonctionnement
• La base légale
• Donner un sens à l’investissement 
• Dispositif fiscal
• Une façon d’investir dans l’immobilier
• Un exemple en agriculture

Les jetons non fongibles ou NFT, sont des éléments de contenu numérique liés à la blockchain. Le NFT est considéré, comme un nouvel outil d’investissement sur le marché de l’art numérique, en tant que représentation d’une œuvre numérique. Il intéresse les collectionneurs, les amateurs d’art numérique, de jeux vidéo et les investisseurs.

• Définition
• Un jeton
• Non fongible
• Les actifs représentés pas les NFT 
• Fonctionnement
• Acheter ou vendre un NFT

Le LEE (Livret d'Épargne Entreprise) est un produit d’épargne réglementé. Il est destiné à financer la création ou la reprise d’entreprises. Le principe consiste à épargner pendant quelques années, et de pouvoir obtenir ensuite un prêt bancaire.

• Définition
• Qui peut en détenir un ?
• Comment fonctionne-t-il ?
• Quel financement 
• Phase de prêt
• Fiscalité
• En cas de retrait anticipé