Trésorerie d'entreprise et cryptomonnaies : quelle plateforme utilisée ?

Fiche pratique
Cryptomonnaies

L’essor des cryptomonnaies amène de plus en plus d’entreprises à s’interroger sur l’opportunité de diversifier leur trésorerie à travers ces nouveaux actifs. Entre gestion active et recherche de rendement, il existe aujourd’hui des solutions adaptées, à condition de respecter certains prérequis réglementaires et de choisir les bons partenaires.

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​Les exchanges les plus connus ouverts aux entreprises

On appelle « exchange », les prestataires permettant d’acheter et d’échanger des cryptomonnaies. Il en existe de très nombreux à travers le monde. Il est conseillé d’un retenir un détenteur de l’agrément français PSAN (Prestataires de services sur actifs numériques). Les principales plateformes d’exchange, historiquement dédiées aux particuliers, proposent désormais des comptes professionnels spécifiquement conçus pour les entreprises. On peut notamment citer les prestataires PSAN suivants :

  • Binance : Le plus gros exchange du monde en volume de trading, dont le fondateur (Changpeng Zhao) est chinois  propose un compte entreprise avec des avantages tels que des frais réduits, un service client dédié et des outils de sécurité avancés. L’ouverture nécessite une procédure KYB (Know Your Business) incluant la fourniture de documents officiels : statuts de la société, extrait Kbis, identité des bénéficiaires effectifs, justificatif d’adresse, etc. Ce processus vise à garantir la conformité et la sécurité des opérations. Ce n’est pas la plateforme la plus simple à utiliser, mais elle propose les frais parmi les plus faibles du marché et beaucoup de cryptomonnaies et de services différents. En revanche, son utilisation n’est pas la plus simple.
  • Coinbase : Basée aux Etats-Unis, cette société offre également la possibilité d’ouvrir un compte professionnel. L’entreprise doit fournir des informations détaillées (raison sociale, pays, activité, nombre d’employés, etc.) et des documents légaux (statuts, justificatifs d’identité des dirigeants, etc.). Le délai de validation peut être plus long que pour un compte particulier, en raison des vérifications supplémentaires.
  • Kraken : Cette société américaine permet aux sociétés (SARL, SAS, SCI, etc.) d’ouvrir un compte entreprise. Les justificatifs à fournir sont similaires : documents d’immatriculation, identité des dirigeants, justificatifs d’adresse, etc. Les dépôts et retraits doivent obligatoirement transiter par un compte bancaire professionnel au nom de la société. Kraken est probablement l’une des plateformes les plus simples à utiliser.

​Quelques solutions françaises : Méria, Coinhouse et FeelMining

Au-delà des exchanges internationaux, plusieurs acteurs français se sont spécialisés dans l’accompagnement des entreprises et des particuliers souhaitant investir dans les cryptomonnaies et générer des revenus passifs via le staking notamment, avec une attention particulière portée à la sécurité et à la conformité.

Le staking, dans l’univers des cryptomonnaies, consiste à immobiliser une certaine quantité de tokens dans un portefeuille dédié afin de participer à la sécurisation et à la validation des transactions sur une blockchain utilisant le mécanisme de consensus appelé Proof of Stake. En récompense de cette participation, les détenteurs reçoivent des intérêts, généralement payés dans la même cryptomonnaie que celle qui a été stakée. Ces revenus s’apparentent à des intérêts de placement encaissés généralement quotidiennement.

Plusieurs plateformes françaises proposent ce type de service :

  • Méria : Cette société propose une large gamme de cryptomonnaies éligibles au staking (plus de 30), avec une gestion simplifiée et sécurisée. Les fonds sont placés sur des nœuds opérés par Méria, ce qui permet de générer des intérêts tout en limitant les risques techniques. Les rendements varient selon les actifs, certains dépassant 10% par an. Méria se distingue par sa transparence sur les frais et la sécurité des fonds. Basée à Metz, elle été fondée par Owen Simonin, connu pour ses vidéos pédagogiques sur le monde de la cryptomonnaie sur Youtube.
  • Coinhouse : Basée à Paris, elle offre un service de staking sur plusieurs cryptomonnaies majeures (ETH, SOL, DOT, etc.), accessible aux entreprises. La plateforme met l’accent sur la sécurité des fonds et la simplicité d’utilisation, tout en accompagnant ses clients sur les aspects réglementaires et fiscaux.
  • FeelMining : Située à proximité de Grenoble, cette société permet aux entreprises d’investir dans le staking sur plus de 20 projets sélectionnés pour leur potentiel et leur sécurité. Les fonds sont stockés dans des cold wallets (hors ligne), et les rendements peuvent atteindre 16% selon les actifs. FeelMining propose à la fois du staking flexible (retrait à tout moment) et du staking verrouillé (rendements plus élevés, mais fonds bloqués sur une période définie).

Ces 3 plateformes permettent aussi d’acquérir et d’échanger des cryptomonnaies, mais avec des taux de commission peu attractifs par rapport aux pures plateformes d’exchange. Le bon équilibre peut consister à acquérir des cryptomonnaies sur ces exchanges spécialisés (Binance, CoinBase, Kraken, etc.), puis ensuite à les transférer sur une plateforme permettant une sécurité de détention et des revenus de staking satisfaisants (Coinhouse, Méria ou FeelMining).