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Retraite : Décryptage des mécanismes pour une planification efficace

Ou connaître les moyens de préparer sa retraite

Le PER, Plan d'épargne retraite est le nouveau produit d'épargne retraite depuis le 1er octobre 2019. Désormais, ce produit est proposé pour anticiper et bénéficier d’une retraite supplémentaire. Il a remplacé tous les autres anciens produits d’épargne retraite, qui ne sont plus commercialisés, mais qui existent toujours s'ils étaient souscrits avant cette date. Ce produit d’épargne à long terme est destiné à procurer un complément de ressources une fois à la retraite.

Le plan d'épargne retraite permet de se constituer une retraite complémentaire.

Pourquoi le choisir plutôt q'un autre produit dédié pour la retraite ?

Pourquoi souscrire un PER ? Quel type de PER choisir, bancaire ou assurance ? Quelle est la fiscalité ?

Questions auxquelles répond ce dossier qui en décrit le fonctionnement, et les conséquences que cela entraine.

Son but : permettre de réussir la préparation d'une retraite complémentaire, dans des conditions optimales suivant une stratégie patrimoniale pertinente adaptée à sa propre situation personnelle.

Les thèmes sont développés et agrémentés de tableaux comparatifs.

Une présentation par fiches thématiques, permet un accès immédiat à l’information.

Ce que vous apprendrez avec cet outil :

  • Comprenez les implications fiscales de votre plan d'épargne retraite (PER) pour optimiser vos versements et bénéficier d'avantages fiscaux.

  • Équipez-vous d'informations indispensables sur les options d'assurance et d'assurance-vie pour sécuriser votre avenir et celui de vos proches en cas de décès.

  • Comparez les différentes formes de PER (Bancaire et Assurance) pour faire un choix éclairé et aligné avec vos objectifs financiers à long terme.

Composition de l'outil

4 Fiches pratiques

Fiche

4
4 Fiches pratiques

  • Le PER, le nouveau produit d’épargne retraite est le successeur du PERP, du contrat retraite Madelin, du PERCO et de l’article 83. La fiscalité du PER varie : - Selon le compartiment où l’épargne est versée - Selon le type de PER sur lequel s’effectue le versement - Selon l’option choisie lors du versement - Selon la provenance des sommes.

    Sommaire
    • Les trois compartiments
    • La fiscalité du PER varie :
    • Fiscalité à l’entrée 
    • Selon les types de versements
    • Déduction fiscale possible à l’entrée
    • L'avantage fiscal du PER est plafonné annuellement.
    • Pour les salariés :
    • Pour les TNS (Travailleurs Non-Salariés) :
    • Précision
    • Fiscalement :
    • Exemple

  • Le PER, (Plan d’Epargne Retraite) initié par la loi Pacte est commercialisé depuis le 1er octobre 2019. Ce produit d’épargne à long terme est destiné à procurer un complément de ressources une fois à la retraite. En cas de décès de l’épargnant

    Sommaire
    • En cas de décès de l’épargnant
    • Le PER « compte titre »
    • Le PER « assurantiel »
    • En cas de décès du titulaire avant 70 ans
    • En cas de décès de l’épargnant après 70 ans
    • Le décès intervient après la liquidation du PER
    • Tableau de synthèse de la fiscalité du PER Assurance et Assurance-vie

  • Le système de retraite repose aujourd’hui sur un fonctionnement fondé sur le mécanisme de la répartition. La répartition fait que, les cotisations versées par les actifs au titre de l’assurance vieillesse servent à payer les pensions des retraités. Pour maintenir un niveau de revenus financiers suffisant, des solutions d’épargne supplémentaire par capitalisation existent.

    Sommaire
    • La retraite par capitalisation
    • Compléter la retraite issue du système par répartition
    • Les retraites complémentaires obligatoires
    • Agirc Arcco
    • IRCANTEC
    • Epargner pour un complément de retraite
    • Exemples de contrat qui ne peuvent plus être souscrits depuis le 1 octobre 2020 mais qui subsistent si souscrits avant.
    • Le contrat Madelin
    • Le PERCO (Plan d’Épargne Retraite COllectif)
    • Le PERP (Plan d’Épargne Retraite Populaire)
    • Le contrat de retraite complémentaire "Art. 83"
    • La PRÉFON 
    • Des enveloppes qui ne sont pas spécialement dédiés « retraite »
    • Le PEA (Plan d’épargne en Actions)
    • L’assurance-vie
    • Un plan spécifique issu de la Loi PACTE
    • Le PER (Plan d’épargne Retraite)

  • Le PER est destiné à la préparation de la retraite. Il peut suivre le titulaire du plan tout au long de sa vie professionnelle et personnelle, et ce quel que soit son statut professionnel, ou un changement d’entreprise.

    Sommaire
    • Le PER (Plan d’épargne Retraite)
    • Le PER est décliné en deux types :
    • Les différences entre les deux PER
    • Supports et placements proposés
    • En cas de décès
    • Fiscalité à la succession
    • Fonctionnement
    • PER assurance
    • PER bancaire
    • Possibilité d’une gestion déléguée
    • Les frais
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