Des unités de comptes en assurance-vie, pour profiter des baisses des marchés

Des UC offrent une réactivité, aux soubresauts de la Bourse.

​Les UC (Unités de Compte)

En assurance-vie, les UC sont des instruments financiers utilisés dans le cadre des contrats. Ils permettent de diversifier les placements. ‍C’est un support d'investissement. L’UC peut être composée d’actions, d’obligations, d'autres types d'actifs financiers, ou encore de fonds immobiliers.

La valeur d'une UC est fonction des performances des actifs sous-jacents.

Avec les UC c’est la possibilité de diversification, et d’obtenir un potentiel de rendement plus élevé.

Pour autant elles présentent un risque de perte pour le capital investi.

En termes de durée d’investissement, l’objectifs est le long terme.

​Une nouvelle UC

Une nouvelle UC permet d’investir lors des creux des marchés, de façon automatique.

Un investisseur peut désinvestir au pire moment, ou encore investir au plus haut du marché dont il est question.

Un mécanisme qui évite d’être à contretemps, et pouvoir profiter des rebonds des indices.

Les gérants investissent automatiquement quand le marché est au plus bas.

Avec l’investissement dans les moments de creux, c’est pouvoir se positionner pour des éventuels rebonds.

​Le principe

• Dans un premier temps :

L’argent investi sur l’UC est tout d’abord placée, en totalité sur des produits monétaires et obligataires.

Le rendement de ce placement d’attente, est régulier, et avec une relative sécurité en capital.

• Puis :

Les sommes sont investies progressivement sur le marché actions.

A titre d’exemple si les sommes sont investies à hauteur de 6% par trimestre, au bout d’une année, 25% du capital est investi, et 100%, soit la totalité au bout de 4 ans après la souscription (chiffres correspondant au produit MACSF et Pictet AM).

Le système lisse par le fait le point d’entrée. Et en parallèle, il neutralise les effets d'un investissement unique, à un moment qui serait moins propice.

​Capter les rebonds

Une réactivité en temps réel.

En temps ordinaire, une telle réactivité est difficile en assurance-vie, puisqu’il existe un délai, pour un particulier, entre son passage de l'ordre et son exécution.

Ce qui n’est pas le cas ici. Le gestionnaire intervient au bon moment sans perte de temps, qui serait nuisible au bon minutage. Les marchés pourraient rebondir entre temps.

L’objectif est d’investir sur les points bas des marchés, avec des baisses conséquentes, supérieures à 5%, à titre d’exemple.

Le fonctionnement se base, sur un investissement progressif sur les marchés financiers. Pour l’investisseur, il s’agit d’effectuer une seule opération.

Caractéristiques

• La stratégie trouve son intérêt lorsque les marchés sont sujets à une forte volatilité.
• Investir par étapes sur les marchés financiers, à des moments plus propices que le feraient les versements programmés (qui eux sont à des dates fixes, que les marchés soient hauts ou bas).
• Lisser les points d’entrée sur les marchés.

C’est l’opportunité pour un investisseur d’investir, en une seule fois, une forte somme d’argent, sur les marchés financiers de manière progressive et automatique.

Si l’investisseur avait investi l’ensemble de la somme, en une seule fois au départ, son rendement aurait pu être plus élevé. Encore faut-il investir lors d’une baisse, et que par la suite, il n’y ait pas d’autres baisses, et que les machés soient en hausse continue.

Ici l’investissement progressif bénéficie de façon continue des baisses, lorsqu’elles se produisent.

​Un accélérateur

Un mécanisme d’accélération est mis en place, pour profiter des opportunités du marché.

Lorsque le marché baisse de X %, un réinvestissement automatique du même moment est effectué.

Le mécanisme d’accélération est exécuté de façon systématique.

Ainsi c’est l’opportunité de profiter d’acquérir des actions à prix réduit.